En matière de leasing auto, on distingue deux grands dispositifs que sont la LOA et la LLD. Si ces deux modes de crédit sont destinés à la location de longue durée de véhicules, ils présentent quelques différences qui peuvent orienter le choix de l’emprunteur sur l’un ou l’autre en fonction de son souhait et de ses attentes. Découvrez les caractéristiques de ces deux procédés et leurs différences dans ce dossier.
Qu’est-ce que la LOA ?
La LOA, pour Location avec option d’achat, est un crédit-bail ou crédit à la consommation qui permet de louer un véhicule sous certaines conditions. Il s’agit d’un contrat de location de longue durée qui présente plusieurs avantages et qui s’achève par la possibilité d’acquérir la voiture.
Dans le cadre de la LOA, le particulier ou le professionnel emprunteur s’adresse à un concessionnaire, à un loueur ou à un constructeur auto pour lui faire part de son souhait. Plusieurs véhicules correspondant à ses critères et à son profil lui sont proposés. Une fois le choix effectué, son dossier est soumis à un organisme de crédit qui se chargera de financer le véhicule en l’échange de la contribution financière de l’emprunteur pendant toute la durée de la location.
L’emprunteur signe son contrat une fois qu’il est validé par l’organisme financier et il doit verser un dépôt de garantie correspondant à 15 % du prix du véhicule. Dès ce moment, l’emprunteur devient le loueur du véhicule. Il en dispose pour une durée de 2 à 5 ans et doit en contrepartie verser un loyer mensuel.
À la fin du contrat, il peut choisir de restituer le véhicule (en parfait état et sans avoir dépassé le nombre de kilomètres autorisés) et de souscrire un nouveau contrat s’il le souhaite pour une autre voiture ou bien acheter le véhicule au prix fixé, qui correspond au prix d’origine de la voiture dont le montant des loyers versés aura été déduit.
En cas de difficulté de paiement des mensualités, il est possible de négocier un report d’échéances en échange du versement d’indemnités. En revanche, si le report est refusé par l’organisme de prêt, le véhicule devra être rendu et les loyers non réglés devront être versés en plus d’indemnisations de résiliation de contrat.
Si le véhicule emprunté est volé ou dégradé, l’assurance prévue par le contrat se charge de rembourser l’organisme financier. Toutefois, l’emprunteur sera chargé de rembourser le crédit dans son intégralité ainsi que la valeur résiduelle du véhicule, dont le montant pris en charge par l’assurance aura été déduit.
Qu’est-ce que la LLD ?
La LLD, pour Location longue durée, est un autre mode de financement pour obtenir un véhicule en location de longue durée sans passer par un crédit auto traditionnel. Comme dans le cadre de la LOA, l’emprunteur peut bénéficier d’un véhicule neuf récent pour quelques années, entre 1 et 5 ans en général. C’est un avantage qui permet de profiter des avantages de voitures intéressantes et équipées des dernières technologies tout en offrant un confort optimal. Que ce soit pour changer régulièrement de véhicule, pour conduire une voiture adaptée à ses besoins évolutifs ou pour tester plusieurs modèles avant de se porter sur un choix définitif, la LLD est avantageuse.
Pour en bénéficier, l’emprunteur doit payer un loyer à l’organisme de prêt qui accepte son crédit. Le montant du loyer versé pour un véhicule en LLD comprend le coût de location, les frais d’entretien, d’assistance et d’assurance, voire le montant relatif aux éventuelles réparations.
Le montant du loyer n’est pas fixe, il varie en fonction de plusieurs critères comme le type de voiture choisi, la durée de la location, les options et garanties annexes sélectionnées ainsi que les frais d’assurance et d’entretien, lorsque ceux-ci sont inclus dans le contrat. Si tel n’est pas le cas, ils doivent être souscrits en parallèle. Par ailleurs, l’emprunteur doit s’engager à respecter le nombre de kilomètres autorisés, généralement de l’ordre de 15 000 km pour une voiture essence et de 25 000 km pour un véhicule diesel.
À la fin du contrat, l’emprunteur n’a d’autre choix que de restituer le véhicule puisque la LLD ne comprend pas d’option d’achat. Toutefois, s’il le souhaite, il peut faire une proposition de rachat indépendante au loueur, mais il doit pour cela se manifester avant l’échéance.
Quelles sont les différences entre la LOA et la LLD ?
Comme vous avez pu le constater, la LOA et la LLD sont deux dispositifs de location de longue durée de véhicules neufs et récents. Toutefois, ils présentent des différences essentielles qui peuvent vous aider à choisir une formule plutôt qu’une autre.
- La LOA a pour différence de permettre au locataire de devenir propriétaire à la fin de son contrat s’il le désire. Il peut en effet faire le choix d’acheter le véhicule en se basant sur la valeur fixée par le contrat (valeur résiduelle), déduite du montant des loyers déjà versés pendant la location.
- La LLD ne permet pas d’être propriétaire du véhicule en fin de contrat, bien que le locataire peut décider de formuler une offre de rachat indépendante avant la fin de son contrat. Cette offre peut toutefois être refusée par le loueur. En outre, le véhicule est vendu dans ce cas au prix du marché, donc sans avantage financier.
- Les loyers versés dans le cadre de la LLD sont élevés, car ils comprennent le montant de plusieurs services et garanties. En outre, le locataire reste locataire et ne peut devenir le propriétaire du véhicule. Avec la LOA, la possibilité d’acheter le véhicule en fin de contrat réduit le coût des loyers en comparaison, notamment en raison du financement en plusieurs temps. Une fois le crédit achevé, l’emprunteur n’a plus de frais.
- Si l’objectif est de profiter de la conduite et des technologies de véhicules neufs et récents sans engagement, la LLD est la solution à privilégier. En revanche, si, à terme, l’emprunteur souhaite se fixer sur un véhicule pour en être propriétaire, il a tout intérêt à opter pour la LOA qui lui permet de devenir acquéreur s’il trouve satisfaction ou de souscrire un nouveau contrat avec les mêmes avantages.