Vous venez d’avoir votre permis de conduire ou souhaitez changer de contrat d’assurance auto ? Découvrez quels sont les éléments qui influent sur son prix.
L’étape indispensable et préalable à la souscription d’une assurance auto est la comparaison des offres et notamment des devis fournis par les assureurs. Quel est le prix d’une assurance auto ? Comment comparer efficacement les devis ? Réponses et conseils.
Quelques rappels sur l’assurance auto
En France, tout propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur doit impérativement être couvert a minima par une assurance responsabilité civile pour pouvoir circuler sur la voie publique. Rouler au volant d’un véhicule non assuré constitue un délit passible d’une amende de 3750 euros et, selon les circonstances, d’une suspension du permis de conduire pouvant aller jusqu’à 3 ans ainsi que d’une immobilisation et/ou confiscation du véhicule avec lequel l’infraction a été commise.
L’assurance auto représente une véritable protection pour le conducteur. En effet, son objectif principal est de couvrir les dommages matériels et/ou corporels que le véhicule pourrait occasionner à autrui. En fonction de la formule choisie, le contrat peut également prendre en charge les dégâts matériels subis par le véhicule, les dommages corporels subis par l’assuré suite à un accident de la circulation. Il faut savoir que tous les contrats ne proposent pas une couverture équivalente. Pour bénéficier d’une protection optimale, il est recommandé de choisir avec précaution son assurance auto.
Les différents types d’assurance auto
Trois grands types de contrats d’assurance auto sont proposés sur le marché :
L’assurance auto au tiers
Cette formule constitue le niveau de protection minimum exigé en France. Elle prévoit la prise en charge de l’ensemble des dégâts causés par le véhicule de l’assuré aux tiers. En revanche, le conducteur du véhicule responsable de l’accident et le véhicule lui-même ne sont pas couverts pour les dommages subis.
L’assurance auto au tiers enrichie
Ce type d’assurance comprend les garanties de l’assurance au tiers complétées de clauses spécifiques qui sont déterminées lors de la signature du contrat. Elles offrent une protection élargie pour faire face aux risques de vol, d’incendie, de bris de glace et de catastrophes naturelles.
L’assurance auto tous risques
L’assurance auto tous risques représente la couverture la plus complète. Elle garantit au propriétaire la meilleure protection contre les risques encourus par son véhicule, y compris en cas d’accident responsable. Ce contrat prévoit par exemple le remboursement des dégradations liées au vandalisme qui est exclu des autres formules d’assurance.
Le choix du type de contrat d’assurance auto dépend essentiellement de votre profil, de vos besoins, des caractéristiques du véhicule à assurer ainsi que de votre budget.
Quels sont les éléments qui impactent le prix d’une assurance auto ?
Plusieurs éléments jouent sur le prix d’une assurance auto :
Les critères propres au véhicule
Les premiers critères pris en compte dans la fixation du tarif d’une assurance auto sont la voiture et ses caractéristiques. Plus précisément, l’assureur souhaitera connaître : la marque, le modèle ou la série, la motorisation, la puissance du moteur, la valeur et la nature du véhicule.
Le profil et l’historique du conducteur
Le profil du conducteur est l’élément essentiel sur lequel se basera la compagnie d’assurance pour déterminer le montant de la prime. Il comprend : l’âge de l’automobiliste, son sexe et sa catégorie socio-professionnelle. L’assureur tiendra également compte de la date d’obtention de son permis de conduire et de ses antécédents au volant. Pour cela, il consultera le relevé d’informations qui recense les sinistres et responsabilités de l’assuré au cours des 5 dernières années.
La zone géographique
Le lieu d’habitation et d’usage du véhicule peut impacter le prix de l’assurance auto. En effet, les conducteurs vivant dans les grandes villes paient généralement une prime plus élevée en raison des risques d’accident et/ou de vol qui sont plus importants.
Les garanties choisies
Le montant de la prime peut varier selon les garanties et options souscrites. Logiquement, plus celles-ci sont nombreuses plus le prix est élevé.
Pourquoi faire des devis d’assurance auto ?
La demande de devis d’assurance auto est vivement conseillée avant la signature du contrat. Cette action permet de faire le point sur ses besoins mais aussi de faire jouer la concurrence.
Pour gagner du temps lors de la souscription, n’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne gratuit et sans engagement en remplissant un formulaire rapide. Cet outil trie les offres à votre place et vous évite d’avoir à vous déplacer en agence. Plusieurs dizaines d’offres sont confrontées permettant de réaliser des économies conséquentes. Une autre solution peut être de faire appel à un courtier spécialisé en assurance auto.
Comment fonctionne le devis d’assurance auto ?
Le devis d’assurance auto se réalise en deux étapes :
1 – La simulation d’assurance auto
Vous devez d’abord faire une simulation d’assurance auto en ligne en renseignant simplement les caractéristiques de votre voiture et quelques informations sur votre profil (coefficient bonus-malus, antécédents en termes de sinistres…). Cela vous permettra d’obtenir une estimation de votre tarif d’assurance auto en moins de 2 minutes puis de comparer le prix, les garanties, les principales options et franchises des formules proposées.
2 – L’Obtention d’un devis d’assurance auto sur-mesure
Une fois la simulation d’assurance effectuée, il suffit de continuer le parcours pour recevoir un devis sur-mesure en renseignant le type de trajet réalisé, le nombre de kilomètres parcourus dans l’année, l’ajout éventuel d’un conducteur secondaire. Le devis obtenu vous aidera à trouver un contrat adapté à vos besoins, à sélectionner les options et garanties qui vous intéressent ainsi qu’un mode de paiement correspondant à vos attentes.
Si le devis d’assurance auto vous satisfait, vous pouvez souscrire votre assurance en ligne en quelques clics seulement. Votre voiture est déjà couverte par un autre assureur ? Sachez que la résiliation de votre contrat est désormais facilitée grâce à la loi Hamon. En effet, celle-ci prévoit que c’est le nouvel assureur qui doit se charger de la résiliation et être responsable de la permanence de garantie durant cette période.